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遠(yuǎn)離電信詐騙，請這樣處理銀行卡……
一期簡筆畫教會你一個財經(jīng)知識。大家好，我是小C！不知大家有沒有察覺到，近年來電信網(wǎng)絡(luò)詐騙十分猖獗，而且詐騙套路五花八門。其實，詐騙的各種套路歸根結(jié)底都離不開一張小小的銀行卡，它已經(jīng)成為電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的主要作案工具之一。
今天，小C特邀我的小伙伴，來自招商銀行的招小寶，和大家一起聊一聊銀行賬戶分類分級的知識點(diǎn)。
這幾年，越來越多的銀行卡被別有用心的人收購、租借，用來實施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等違法犯罪活動。最近，小C的一位朋友就遭遇了電信詐騙，對方自稱“公檢法”工作人員，通過共享手機(jī)屏幕，在這位朋友毫無察覺的情況下轉(zhuǎn)走了銀行卡里的45萬元。這樣的故事每天都在發(fā)生，每年因電信詐騙導(dǎo)致的家庭悲劇不計其數(shù)，真是令人心痛。
為阻斷電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的資金鏈條，“央媽”提出建立賬戶分級分類管理體系，守護(hù)大家的“錢袋子”。我們可以把銀行賬戶分為三類。其中，Ⅰ類賬戶是全功能賬戶，Ⅱ、Ⅲ類賬戶是在已有Ⅰ類賬戶基礎(chǔ)上增設(shè)的兩類功能逐級遞減，資金風(fēng)險也逐級遞減的賬戶。
在賬戶分級分類管理體系下，為最大程度保護(hù)大家的財產(chǎn)安全，銀行有義務(wù)在賬戶全生命周期匹配適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險管控措施。
舉個“栗子”，考慮到電信網(wǎng)絡(luò)詐騙資金基本都是通過線上方式轉(zhuǎn)移，銀行在開戶時，就會和我們約定好手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行的交易限額和驗證方式，有部分銀行賬戶會在存續(xù)期內(nèi)，根據(jù)風(fēng)險情況被調(diào)整支付渠道或交易限額。
在銀行的守衛(wèi)之外，我們每個持卡人能做點(diǎn)啥呢？小C建議大家整理一下自己的銀行賬戶，比如專門開立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶，用于網(wǎng)絡(luò)支付、小額高頻支付；也可以將不用或用得少的賬戶進(jìn)行降級或者銷戶。
有了銀行和個人的“雙保險”，不法分子轉(zhuǎn)移資金的難度是不是一下子就大了很多？好了，今天的Z世代理財課就到這里，你學(xué)會了嗎？本期公開課由南方+客戶端和招商銀行廣州分行聯(lián)手打造。上+學(xué)金融，期待你的關(guān)注，我們下期見。
【監(jiān)制】王溪勇 謝美琴
【策劃統(tǒng)籌】陳穎 肖文舸
【腳本】唐柳雯
【配音】周美霖
【繪畫/海報】林曉倩
【視頻】付宗亮
【出品】粵港澳大灣區(qū)金融素養(yǎng)教育公益聯(lián)盟
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