“幫信罪”，全稱為“幫助信息網絡犯罪活動罪”，這個罪名對于不少網民而言并不算熟悉，然而它在全國刑事起訴罪名排列中卻“名列前茅”。
從此前最高檢官網公布的全國檢察機關2021年1月至9月的主要辦案數據看，因“幫信罪”被起訴的人數已達7.9萬余人，比上年同期增長21.3倍。經統計，貪圖小利、僥幸心理、不知不懂是導致案件高發的根源。
最新有一則啼笑皆非的“逃犯自投羅網”新聞，讓我們意識到非常有必要就“幫信罪”做一次宣傳普法，讓大家認清出借出賣個人銀行卡的法律風險和法律責任，不給“電信詐騙”犯罪做幫兇。
(資料圖片僅供參考)
【新聞事件】
男子不信自己是逃犯報警驗證
日常生活中不少人接到詐騙電話后，第一反應就是把電話掛斷然后報警。據媒體報道，近日山東省寧陽縣一男子在接到“詐騙”電話后也是一波“標準操作”。不同的是，該男子接到的電話讓他“莫名”成了一名網上逃犯。
2月10日下午，一男子來到寧陽縣文廟派出所值班室，稱其接到了詐騙電話。
“他說他是遼陽市公安局的，說我是逃犯，讓我自首！”該報案男子說，由于經常聽到電信詐騙的相關宣傳，因此他覺得這是一個詐騙電話，并第一時間選擇了報警。
為避免該男子財產受到損失，值班民警立即對其所述情況進行核查。民警發現該男子的確是一名網上逃犯，該男子為周某，曾將名下銀行卡出借他人，多次為電信詐騙等違法犯罪活動轉移資金提供幫助。2月10日，周某因涉嫌犯罪被公安機關上網追逃。
為不驚動對方，民警以采集核實身份信息為由將周某“順利”帶至辦案區。經訊問，周某對自己涉嫌犯罪的行為供認不諱。 目前，周某已被移交至遼陽市公安局。
【律師普法】
1.上述案件中，周某若只是將名下銀行卡出借給電信詐騙團伙是否構成犯罪？
在案件層面分析，如果周某明知對方是電信詐騙團伙，仍然出借名下的銀行卡，符合幫助信息網絡犯罪活動罪的構成要件，構成“幫信罪”?！缎谭ā返诙侔耸邨l之二規定，幫助信息網絡犯罪活動罪是指明知他人利用信息網絡實施犯罪，仍然為其犯罪提供支付結算等幫助。
對“幫信罪”主觀明知的認定，辦案部門會結合一般人的認知水平和行為人的認知能力、相關行為是否違反法律的禁止性規定、行為人是否履行管理職責、是否逃避監管或者規避調查等情況進行綜合判斷，但有的嫌疑人在明知其銀行賬戶因涉嫌網絡詐騙犯罪被凍結的情況下，仍積極申請掛失、補辦新卡，而后再次向他人出售，這應當認定其主觀上明知他人利用信息網絡實施犯罪。
在宏觀層面上，周某明知對方為電信詐騙團伙，仍幫助出借銀行卡，為犯罪行為提供幫助與便利，只要現有證據表明對方利用信息網絡實施了符合構成要件的不法行為，周某就構成幫助犯，至于對方究竟是誰、是否被查獲、是否具有責任，都不影響幫助犯的成立。
因此，周某構成犯罪，具體的罪名也應根據主犯的犯罪類別來確定，除幫信罪外，也可能成為詐騙罪、洗錢罪等幫助犯。
2.周某不僅出借名下銀行卡，還多次為電信詐騙等違法犯罪活動轉移資金提供幫助，是否“罪加一等”？
周某多次為電信詐騙等違法犯罪活動轉移資金提供幫助的行為，符合幫信罪中“情節嚴重”的行為特點?！蹲罡呷嗣穹ㄔ骸⒆罡呷嗣駲z察院關于辦理非法利用信息網絡、幫助信息網絡犯罪活動等刑事案件適用法律若干問題的解釋》中明確規定，明知他人利用信息網絡實施犯罪，并為犯罪提供幫助，幫助的對象達到三個以上，則應當認定為《刑法》第二百八十七條之二第一款規定的“情節嚴重”。
在《刑法》第二百八十七條之二中，“情節嚴重”將被判處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金。相較于其他單純的非牟利型出借行為或單次出借行為，其受到的刑事處罰將會更加嚴厲。
3.“幫信罪”有哪些危害性和特點？國家為何嚴厲打擊整治違法出借銀行卡行為？
“幫信罪”作為高發罪名，對社會的多個方面和領域都會造成較大的危害。首先，在金融機構管理制度方面，“幫信罪”導致銀行卡管理的混亂，出現了一系列人卡不統一，實名不實人的現象，極大地損害了正常的金融交易秩序。其次，在社會治理環境方面，大量的“幫信罪”案件發生，為電信網絡詐騙犯罪提供了生長的土壤，導致大量電信網絡詐騙犯罪發生，被害人損失的不僅是一筆財產，而是其生活中必備的養老錢、養家錢、上學錢，甚至是救命錢，往往導致人民群眾遭受巨大財產損失。
“幫信罪”高發的現象背后，也呈現出一定的特點。特征一，犯罪手段比較集中。主要表現是，以提供用于違法犯罪的程序、工具或者其他技術支持、幫助的方式為主。特征二，無業人員多、初犯多。這些人因無固定工作造成收入不穩定，而幫助信息網絡活動犯罪本身的低經濟投入、低體力投入和快速的收入回報，對于他們有很強的吸引力。特征三，犯罪嫌疑人受教育程度普遍較低且年齡較小，很多還是青少年，不少是在校學生或剛畢業的學生。特征四，串并案多發。以販賣銀行卡為例，行為人販賣的銀行卡往往被用于向全國各地不特定的多名被害人實施詐騙，串并案件數量較多，涉案地區廣、人數多，為案件偵破及被害人經濟損失挽回帶來較大困難。
買賣銀行卡屬于違法犯罪行為，出借銀行賬戶也是違反金融管理法規的違法行為。為了一張卡幾百元錢的收入，一些人不惜將個人銀行卡出售、出租，如此不僅存在個人信息泄露的風險，更有可能成為電信詐騙等違法犯罪活動的“幫兇”。
近年來，國家開始嚴厲整治銀行卡出借行為，目的就是從根源摧毀電信網絡詐騙的生存土壤，通過對銀行卡的嚴格監管，提高公民的法律意識，減少銀行卡出借的群體基數，打擊違法出借銀行卡的犯罪幫助行為，全面減少電信網絡詐騙的犯罪數量。
4.現實生活中，如果將銀行卡借給親朋好友使用，并不清楚對方的使用目的，是否涉嫌違法？
大家首先應當明確，出借銀行賬戶的行為本身，就是一種違法行為。2003年9月1日起施行的《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》明確，存款人不得有出租、出借銀行賬戶的行為。
而在現實生活中，親屬、朋友之間互借銀行卡的情形比較常見。但若不清楚對方的使用目的，即便是親朋好友之間出借銀行卡，也可能會涉嫌“幫信罪”。
“幫信罪”中的“明知”的確定，需要審查行為人在出借銀行卡時是否具有正當理由。若行為人無正當理由，提供、出租、出售本人信用卡或通訊工具，可以認定行為人可能具有一定的違法故意性。
判斷行為人是否具有正當理由，不能僅憑其供述和辯解，應結合行為人的認知能力、既往經歷、交易對象、與被幫助對象的關系、提供幫助的時間和方式、獲利情況等方面綜合認定。
若行為人出借時不知曉使用人是否進行犯罪行為，行為人將自己的銀行卡借給親屬、朋友使用，在有正當理由的情況下，即使有轉賬、套現、取現的行為，由于其主觀上沒有犯罪故意，不構成“幫信罪”。
如果行為人的認知能力、既往經歷均屬正常，在親友以正當理由的請求下提供銀行卡，即使親友使用該銀行卡實施了犯罪，一般也不宜認定行為人有犯罪故意。
但切莫以為出借銀行賬戶只是件小事，出借的銀行卡極易被他人用于逃避債務、套取現金等目的，甚至用于偷逃稅款、洗錢、非法集資、詐騙等非法用途，即使出借人對此不知情，也會因此受到牽連。
總之，買賣銀行卡屬于違法犯罪行為，出借銀行賬戶也是違反金融管理法規的違法行為。千萬不能貪圖蠅頭小利，為了一張卡幾百元錢的收入，不惜將個人銀行卡出售、出租，如此不僅存在個人信息泄露的風險，更有可能成為電信詐騙等違法犯罪活動的“幫兇”，不僅會影響個人征信和貸款等，還可能被追究刑事責任。
文/梁雅麗
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