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記者 楊景惠
12月12日下午，客戶徐先生來到中國銀行臨沂分行營業(yè)部，詢問貸款資金凍結事宜，該行大堂經理感覺事有蹊蹺，立即匯報運控副職。
經詢問，客戶因近期有資金周轉需求，收到“XX金融”短信鏈接后點擊下載客戶端，申請貸款后客服人員告知銀行卡號填寫錯誤，隨即向客戶提供了一份“中國銀行保險監(jiān)督管理委員會”簽署的關于《貸款人徐XX認證及解凍貸款賬戶》通知函，通知函中稱“由于貸款賬戶信息不符，下款出現(xiàn)異常，貸款資金5萬元被凍結至銀聯(lián)內部清算中心”，并要求提交貸款本金的50%，25000元存入名下借記卡，然后通過手機銀行做認證對接。認證成功后認證金和貸款本金共計75000.00元一并返還，認證時間10-15分鐘。如果無法完成認證，將通知司法部門介入調查，必要時聯(lián)系當?shù)毓矙C關以惡意貸款詐騙罪，上門取證調查。
結合“網貸保證金”類似案例，確認客戶遭遇電信網絡詐騙。中國銀保監(jiān)會作為銀行業(yè)和保險業(yè)的監(jiān)管機構，不受理具體銀行的業(yè)務，不會針對個人客戶簽署此類通知函，貸款資金更不會凍結在銀聯(lián)內部清算中心。正規(guī)的貸款公司不會要求借款人在申請貸款前提前支付“保證金”“手續(xù)費”等各種費用，更不會通過此類方式進行認證解凍。《通知函》要求10-15分鐘的的認證時效，明顯擔心客戶冷靜分析或求助銀行等專業(yè)機構，導致其騙術失效。
最終客戶意識到被騙，該行工作人員指導客戶刪除軟件、關注“平安中行”公眾號、下載安裝“國家反詐中心”APP，并建議其向公安機關反詐中心報案。
